Маленькие шаги на пути к финансовому здоровью

На пути к управлению личными финансами лежит множество задач. Это и финансовые цели, и бюджетирование, и контроль потребления. Однако есть всего несколько маленьких шагов, последовательное выполнение которых позволит вам почувствовать себя мудрым управителем собственных средств. Эти шаги помогут вам не только справится с текущими финансовыми задачами, но привьют вам необходимые навыки обращения с деньгами, а также дисциплину, так необходимую в деле финансового управления.

Итак, попробуйте оценить себя, на каком вы шаге и восполнить те шаги, что вами пропущены:

1. Накопите минимум. Соберите для себя сумму, которая будет способна покрыть минимальные траты в случае острой необходимости. Это может быть ремонт автомобиля или бытовой техники, срочная поездка или неотложный визит к врачу. Просто поставьте перед собой цель – иметь минимальную «несгораемую» сумму у себя в кармане и тратить ее только в вынужденной ситуации.

Такое упражнение дисциплинирует вас. Привьет вам навыки контроля потребления и сможет выработать в вас навыки необходимые для успешного управлении собственными финансами.

2. Избавьтесь от долгов пользуясь методом «Снежный ком». Избавьтесь от всех долгов по максимуму. Если у вас ипотека с большой суммой и на долгие годы, конечно, речь пойдет пока только о потребительских и бытовых долгах. Ипотека долг, который требует особого внимания и здесь мы говорим о всех долгах кроме ипотечного.

На пути к финансовому оздоровлению именно долги являются главным препятствием. Приложите все усилия по избавлению от долгов, прежде чем продолжить выполнять следующие шаги.

3. Сформируйте резервный фондсумму от трех до шести ваших месячных окладов. «Почему такой широкий разброс», —спросите вы? Дело в том, что все зависит от вашего финансового положения и размера вашего дохода (вас и вашего домохозяйства – вашей семьи и тех, с кем вы объединены в одну экономическую единицу). Если ваш доход достаточно большой, что у вас остаются средства для избыточного потребления и накопления, то вам, возможно, хватит и 3 средних ежемесячных заработка, что бы затянув пояса протянуть в тяжелые времена. Если же вашей зарплаты хватает только на оплату текущих потребностей, то лучше сформировать фонд из наибольшего возможного числа зарплат (четырёх и более) для возможности провести в режиме экономии до полугода.

Для чего это нужно? Дело в том, что, если вы потеряете работу или трудоспособность, а также столкнётесь с непредвиденными затратами – ваш резервный фонд поможет пережить самое тяжелое время. Практика показывает, что поиск работы или восстановление после больших и срочных непредвиденных затрат могут занимать месяцы. И эти месяцы вам и вашей семье необходимо прожить, оплачивать счета (возможно и ипотечный долг), питаться и передвигаться. Для всего этого можно взять долг, тем самым втянув себя еще более плачевную ситуацию. А можно быть банком для самого себя. При этом необходимо помнить, что это не инвестиционные деньги. Их не вкладывают в рискованные и не ликвидные инструменты. Риск потери резервного фонда должен быть минимальным (например, валютная корзина), а ликвидность высокой, так как эти деньги могут понадобиться неожиданно и быстро – на их вывод из инвестиций может просто не быть времени.

4. Задумайтесь об инвестициях. Когда вы справились с такими тяжелыми, требующими особой отдачи шагами как избавление от долгов и создание резервного фонда, только теперь вы сможете задуматься об инвестициях. Здесь речь идет не о том, чтобы преуспеть и заработать, а скорее о том, чтобы сохранить на будущее для каких-то определенных вами целей. Это может быть учеба детей (о чем лучше задумываться за 10-15 лет до наступления возраста абитуриента) или ваше пенсионное обеспечение, когда вы сможете существовать не только на социальные выплаты от государства, но и оперировать собственными накопленными средствами. А также те цели, которые вы сформулируете для себя, и которые потребуют долговременных инвестиций. Здесь, в отличие от резервного фонда, нет необходимости соблюдать правило ликвидности, так как эти средства могут вам понадобиться через года. Однако, что касается рисков, то здесь нужен выверенный и взвешенный подход. Здравая оценка инструментов вложений и расчет на то, чтобы сохранить ваши средства для последующего использования.

5. Выплатите ипотеку. Приложите все усилия к досрочной выплате долга, чтобы избежать большей переплаты в виде процентов. Будьте мудры и расчетливы. Оценивайте собственный уровень потребления, делайте перерасчеты с учетом досрочных выплат: сравнивайте сколько вы сможете сэкономить, если погасите ипотеку раньше, даже на незначительный по меркам общего периода ипотеки срок. Только представьте, что вы сможете выйти из долгов полностью, направив ваши средства не на оплату процентов, а на осуществление ваших финансовых целей.

Всегда будьте щедры. Помните, что ваши финансы могут служить и призваны не только к тому, чтобы удовлетворять ваши нужны. Будьте внимательны к тому, что происходит вокруг вас, в вашей поместной общине или там, где вы живете. Всегда есть те, кто будет нуждаться не только в ваших деньгах, но и в хороших новостях способных изменить жизнь людей – Евангелии Иисуса Христа. Деньги здесь просто могут выступить хорошим подтверждением ваших добрых намерений и практической помощью для нуждающихся людей, которые с большей радостью откроют свое сердце для вашей проповеди в ответ на ваши добрые дела.

Щедрость это не последний пункт на пути к финансовому здоровью. Щедрость должна сопровождать вас всегда, на всем вашем финансовом пути. Однако, после формирования здоровой среды – избавления от долгов и создания резервного фонда, такое качество как щедрость может развиться в вас во всей своей красе.

Добавить комментарий

Заполните поля или щелкните по значку, чтобы оставить свой комментарий:

Логотип WordPress.com

Для комментария используется ваша учётная запись WordPress.com. Выход /  Изменить )

Google photo

Для комментария используется ваша учётная запись Google. Выход /  Изменить )

Фотография Twitter

Для комментария используется ваша учётная запись Twitter. Выход /  Изменить )

Фотография Facebook

Для комментария используется ваша учётная запись Facebook. Выход /  Изменить )

Connecting to %s