Как проанализировать свои траты?

Допустим вы определились для чего вы ведете бюджет (поставили финансовые цели) и поняли, как вы будете достигать поставленных целей (выбрали стратегию).

Ниже, несколько советов, как проанализировать собственные траты, чтобы в последующем составить на этой основе свой бюджет.

1. Выбор гранулярности анализа расходов

Гранулярность контроля ваших расходов говорит о том, насколько глубоко вы готовы погрузится в свои траты. Это может быть подсчет каждого чека и каждого расхода, вплоть до мелочи в кармане. Это может быть вариант с ограничениями по сумме, когда вы отслеживаете только траты крупнее определенного лимита, а все остальное относите к общей статье мелких расходов. Либо применяете систему статей – заранее определяете лимит на расходы по определенным тратам и внимательно следите за. Главное здесь выбрать такой подход к глубине анализа, который позволит вам его осуществлять постоянно. Если вам не присуща скрупулёзность, то подсчёт каждого чека приведет вас к скорому разочарованию. Ну а такой вариант, как контроль на уровне статьи не подойдет людям, любящим и привыкшим считать все до копейки. Выбор сугубо индивидуален и зависит от вашего темперамента, терпения, любви к счету и возможностей.

2. Выбор инструмента для анализа расходов и последующего контроля статей бюджета

Здесь так же, – все зависит от ваших привычек и темперамента. Здесь, как и в предыдущем шаге нет верных ответов. Это может быть excel файл, если вы привыкли работать с электронными таблицами и привыкли делать расчеты с помощью электронных формул. Может быть разлинованный лист бумаги или просто список в заметках на телефоне. Однако, есть универсальные принципы, которые касаются любого инструмента. Вот они:

– ваши записи должны быть удобны вам. Это значит, что сама мысль о том, что сейчас вы займетесь расчетом не должна вызывать у вас отвращения. А это, во многом, зависит от того, где вы ведете свой бюджет. Если вы привыкли работать с ручкой и блокнотом, то неожиданный переход на электронные приложения вызовет только отторжение, а не пользу. Но для кого-то подсчет в Excel таблице это мучение, и в тоже время Word формат подходит без проблем. Все достаточно индивидуально.

– результаты ваших записей должны быть доступны для анализа и расчета. Это значит, что в электронном виде записи удобны для копирования, архивации и расчета в автоматической форме (как в Excel таблице). Это значит, то если вы ведете бюджет на бумаге, то должна быть понятная структура и записи должны храниться в отдельной тетради, а не на случайных листах. Ведь вам могут понадобиться записи и здесь удобство записей на бумаге — это дело привычки. И здесь, действительно выбор инструмента индивидуален.

Но вот, некоторые характеристики самых распространенных инструментов, которые помогут понять, что вам ближе:

Бумажный носитель

  • Плюсы. Просто. Подходит абсолютно всем, кто способен держать карандаш в руках, вне зависимости от степени владения электронными инструментами. Легко доступен и дешев – карандаш, бумага и иногда, калькулятор, доступны практически всем.
  • Минусы. Тяжело с точки зрения автоматического подсчета. Доступ ограничен, по сравнению с девайсами, которые, как правило, всегда под рукой, и бывает чаще чем блокнот с ручкой. Изменения в форме подсчета требуют ручного переноса данных. Сложность нарастает по мере сложности расчета и применения формул, а так же динамический изменений показателей расчета.
  • Выводы. Подходит для тех людей, кто не использует девайсы или не владеет электронными таблицами, а также, не доверяет специализированным приложениям. Иногда этот вариант можно использовать как черновик будущей электронной таблицы, для быстрой коррекции и фиксации полета мысли.

Простые электронные таблицы и электронные записные книжки

  • Плюсы. Просто, удобно, позволяет скопировать данные для переноса. Возможность хранить там, где удобно. Быстрый доступ и поиск.
  • Минусы. Нет автоматического подсчета. Невозможно использовать формулы и строить глубокие связи между данными.
  • Выводы. Подходит для тех, кто привык все держать по другой (доступ через облачные приложения с любого устройства) и для кого ручка это большая редкость, чем девайс.

Excel (или другие специализированные электронные таблицы)

  • Плюсы. Возможность построить отчеты, графики и другие виды представления данных. Помощь в виде формул и удобство в составлении таблиц.
  • Минусы. Некоторая сложность, необходимы минимальные навыки работы с электронными таблицами. Нет интеграции с платежными системами (только в виде экспорта из ряда приложений).
  • Выводы. Подходит продвинутым пользователям электронных приложений для работы с данными, для кого важно самостоятельно составлять собственные таблицы и формулы подсчета

Специализированные банковские и мобильные приложения

  • Плюсы. Возможность прасинга (автоматического отображения данных) платежных транзакций. Удобство с точки зрения минимального вовлечения и экономии времени. Готовые отчетные формы и интеграция с платежными системами.
  • Минусы. Не всегда релевантное, точное отображение назначений платежей. Ограниченная возможность редакции форм и собственных расчетов.
  • Выводы. Подходит тем, кто хочет минимального вовлечения в процесс подсчета и не готов тратить много времени на составление собственных расчетов. Для тех, кого устраивает готовая функциональность приложений.

Ниже, несколько ссылок на анализ различных инструментов учета собственных средств by Tinkoff Journal:

https://journal.tinkoff.ru/apps/

https://journal.tinkoff.ru/more-apps

https://journal.tinkoff.ru/even-more-apps/

а также пример таблицы для расчета собственного бюджета в Excel:

https://journal.tinkoff.ru/spreadsheet/

3. Построение процесса анализа и контроля

Конечно, построение процесса (то, как вы будете вести подсчет средств и осуществлять контроль за ними) зависит от степени детализации (п 1) и вашего инструмента (п 2). Это может быть внесение каждого платежа и каждого чека в инструмент подсчета. А может быть контроль только за заранее определенной, на тот или иной расход, суммой. Так, скажем, вы выбираете, что на проезд ваши затраты будут не более определённой суммы в неделю и приобретя проездной, вы принимаете решение не тратить более этого. В таком случае, у вас нет необходимости детально контролировать свои затраты на проезд.

Все достаточно зависимо, как от целей, стратегии их достижения, так и от инструмента контроля. Для некоторых, контроль бюджета (процесс) занимает несколько секунд после каждой транзакции (вписывание каждой траты на телефон, в специальный раздел записной книжки – notes. Для кого-то это полчаса/час ежедневого внесения всех трат в электронную таблицу вечером. Кому-то достаточно распределения денег по конвертам/статьям бюджета два раза в месяц (при выплате аванса и заработной платы), с последующем контролем расходов в рамках выделенных на статью средств.

4. Составление статей расходов

Немного подробностей о самом оставлении бюджета.Итак, преодолев все шаги (постановка целей, выбор стратегии и анализ расходов) на пути к контролю над собственными финансами, мы подходим к непосредственно самому составлению бюджета.

Для удобства вы можете разбить все ваши расходы на статьи, и относить каждый из расходов в одну из категорий. Укрупнено, все расходы можно разделить следующим образом:

Обязательные – траты которых не избежать и которые (как правило) не сокращаются

  • Пожертвования
  • Выплаты по кредиту
  • Коммунальные платежи

Вынужденные – траты, которые необходимы и которые можно сокращать (варьировать)

  • Питание
  • Проезд
  • Оплата услуг

Необязательные – траты, которых можно избежать вовсе

  • Дополнительная помощь нуждающимся
  • Развлечения
  • Новые покупки

Нужно отметить, что такое разбиение статей, можно применить на этапе анализа расходов, что поможет выстроить приоритеты затрат и понять, за счет чего можно достичь своих финансовых целей.

Такое разделение достаточно условно, как и любой шаблон, и заслуживает персонализации под каждый, конкретный случай. Здесь перечислены не все возможные направления затрат, и их адаптация, поможет вам сформировать свой собственный, удобный вам и эффективный в вашем случае подход.

Вывод: подход к учету финансов может и должен отличаться в деталях. С точки зрения выбора подхода преследуется две основные цели – удобство и эффективность. Без первого вы быстро устанете. Без второго сам процесс потеряет смысл. Все индивидуально. Для выбора наилучшего подхода, вам потребуется время, размышление, молитва и совет (близких, семьи, друзей, зрелых братьев, дьяконов поместной церкви и просто людей, которые в этом разбираются).

В течение срока, за который вы будете вести учёт расходов, вы так же можете анализировать свои траты на предмет целесообразности. Уместна ли эта трата, действительно ли она востребована в вашей ситуацией, насколько оправданы были эти траты. Это отдельная тема, однако такие вопросы должны сопровождать вас на всем пути денежных операций.

Добавить комментарий

Заполните поля или щелкните по значку, чтобы оставить свой комментарий:

Логотип WordPress.com

Для комментария используется ваша учётная запись WordPress.com. Выход /  Изменить )

Google photo

Для комментария используется ваша учётная запись Google. Выход /  Изменить )

Фотография Twitter

Для комментария используется ваша учётная запись Twitter. Выход /  Изменить )

Фотография Facebook

Для комментария используется ваша учётная запись Facebook. Выход /  Изменить )

Connecting to %s