Долг – это то, от чего нужно избавиться и чем раньше, тем лучше.
Если у вас несколько потребительских кредитов или бытовых долгов (долгов перед частными лицами), то есть метод который работает именно для таких случаев: «Снежный ком».
Вот как это работает:
- сделайте список со всем вашими долгами в порядке возрастания (от меньшего по сумме к большему по сумме), не принимая во внимания процентную ставку. Выплачивайте минимальные платежи по всем остальным вашим кредитам, но только минимальные.
- начните с самого маленького вашего долга. Как только вы его выплатите, возьмите сумму которой вы уплачивали ваш первый долг (размер вашего платежа по первому оплаченному долгу) и приступите к выплате следующего долга из вашего списка. Помимо этого, продолжайте выплачивать минимальные платежи (включая проценты) по всем остальным вашим долгам.
- повторяйте это до тех пор, пока не выплатите все долги полностью: как только вы выплатили еще один долг, берете сумму платежа по нему и начинаете выплачивать следующий долг. Чем больше вы выплачиваете, тем больше у вас свободных денег, которые вы можете вкладывать в оплату последующих долгов – это как снежный ком, катящийся по склону.
Звучит просто? Попробуйте. Дело в том, что оплата полностью даже самого маленького кредита будет маленькой победой, которая даст вам силы и мотивацию для большей победы над следующим долгом. Такая последовательность шагов внесет в вашу финансовую жизнь дисциплину и поможет упорядочить выплаты по кредитам. Возьмите за правило не тратить освободившиеся от выплат по погашенным долгам деньги никуда, кроме как на оплату последующего долга.
Ваша цель – полное освобождение от долгов. Достижении ее возможно только при соблюдении строгой дисциплины и последовательности.
Почему это самый быстрый способ избавиться от долгов?
Конечно, может показаться, что погашение долга с самой высокой процентной ставкой в первую очередь имеет смысл чисто математически. Разве это не сэкономит вам больше всего денег?
И да и нет. Если вы начнете с самого большого долга, вы не увидите значимого результата в течение длительного времени. Вы можете подумать, что не достаточно быстро прогрессируете, а затем теряете запал и опять начать тратить перестав фокусироваться на погашении долгов. Необходимо оплачивать свои долги таким образом, чтобы мотивировать себя, пока вы не справитесь с ними. Быстрые результаты в виде оплаты самого маленького по объему долга дадут вам хороший старт, чтобы погасить оставшиеся долги.
Какие долги можно включить в «снежный ком»?
Ваш долговой снежный ком должен включать все не ипотечные долги. Примером таких долгов могут быть:
- займы до зарплаты
- потребительские кредиты наличными
- целевые кредиты
- авто кредит
- кредитная карта
- кредит на первый взнос по ипотеке
- бытовые кредиты на личные нужды
Когда лучше начать «снежный ком»?
Лучше не откладывать. И здесь единственным препятствием послужит отсутствие небольшого резервного фонда на непредвиденные расходы. Это может быть небольшая сумма денег, которая должна находиться под рукой на «всякий пожарный случай»: поломка чего-либо из имущества, неотложная медицинская помощь или срочная поездка. Как только вы отложили немного и сформировали свой первый резервный фонд – сразу приступайте к методу снежного кома.
Основано (переведено и адаптировано) на материале Dave Ramsey “Debt-snowball method».
