Учёт финансовых рисков

В прошлый раз мы отвечали на вопрос, почему нужно сформировать подушку финансовой безопасности, зачем она нужна, как её хранить, и как можно её создать, когда денег с дохода практически не остаётся.

Сегодня мы коснёмся темы учёта финансовых рисков. Очевидно, что в этой теме есть две крайности – одна из которых, полное отвержение рисков и нежелание думать о них, и вторая крайность, слишком много внимания рискам уделять, дойдя до страхов и паранойи.

Я бы выделил следующие риски в порядке их важности:

  • риск незапланированных расходов
  • риск потери дохода
  • риски, связанные со здоровьем
  • финансовые риски, связанные с мировой экономикой

Зачем Вам всё это? Если не учитывать финансовые риски, то если они произойдут, то у Вас не будет запланированного решения данной проблемы и это событие разрушит Ваши планы по достижению финансовых целей.

Давайте поговорим о данных рисках подробнее:

1. Незапланированные расходы, это то, что случалось в моей жизни довольно часто, это то, что случалось в жизни у Вас. И это особенно часто встречается в жизни людей у которых малый уровень дохода. Поэтому, если у Вас низкий уровень дохода, этот и следующий пункт рисков нужно рассматривать особенно тщательно.

Примеры из жизни (можно пропустить):

«Когда я работал инженером в крупной телекоммуникационной компании и руководил 10 монтёрами на линии, обслуживал дорогостоящее оборудование и был на пике изучения новых технологий, а также был маленьким начальником на своём месте. У меня несколько раз случалась большая неприятность – в ненужный момент протирались от износа единственные джинсы и не было денег вообще, чтобы купить другие. Смешно? Когда работаешь в кругу официальных работников, то и занять проблема, все всегда на голяках, а других штанов у тебя про запас нет. Тогда я научился хорошо зашивать джинсы и дружить с родственниками».

«Один раз получилось так, что одновременно я совершил большую покупку – мясо половины бычка, срочно потребовалось купить морозильную камеру, так как зима заканчивалась, и хранить было мясо негде. А после такой крупной покупки сломалась стиральная машина, и электрическая плита одновременно. Уговорить маму на покупку плиты б/у не получилось. Потому пришлось снимать деньги с брокерского счёта. А в тот год была сильная просадка и мне пришлось выйти в минус, по одной единственной причине, мне нужно было СРОЧНО МНОГО денег».

«Для работы как-то раз взял в долг деньги на покупку автомобиля. На такси было ездить очень дорого, заказы все были дальние и требовалось возить много инструмента. Наслушавшись историй лёгкого заработка от водителей такси максим, я занял 30000 рублей (сам был на полных голяках) и купил на все деньги автомобиль ВАЗ 2104 1985 г.в. В общем, по работе он мне иногда помогал, но куда чаще помощи от авто, я тратил деньги на его восстановление, при чём много денег. Авто в первый же день обокрали, потом обкрадывали несколько раз, то аккумулятор, то бензин. При чём с ущербом, вырывая замок капота с корнем, так, что было дорого не только купить другой аккумулятор, но и восстановить порванный металл и купить другой замок капота и другой трос его открывания. Настал день, когда я поставил машину на уверенный ход, на заёмные средства и на следующий день попал в аварию настолько сильно, что ездить этот авто ещё долго не смог. При чём ОСАГО не покрыло все расходы второго авто, и я потом искал ещё 12 с лишним тысяч для выплаты в страховую».

Решение подушка финансовой безопасности. От затоплений квартиры, поломок нового автомобиля и прочего, есть страховка. Как ни странно, да! Чем больше у тебя имущества, и чем оно дороже, тем важнее и выгоднее становится услуга страхования.

2. Тоже знакомый многим, и мне в том числе, риск. Потеря дохода.Несколько раз я оставался без работы на несколько месяцев. Часто бывало, что неделю и больше живёшь на 500 рублей, просто потому что больше нет и взять негде.

Решение второго риска – подушка финансовой безопасности. А также, по возможности, иметь множественные источники дохода, для этого их надо формировать.

3. Я работаю на себя и по большей части вопрос здоровья перекликается с рисками, связанными с потерей доходов.

Чтобы опять не удариться в воспоминания о воспалениях, ветрянке второй раз в жизни, грыжах в спине и прочих радостях. Сразу к делу:

Первое и главное решение этого риска – профилактика, это наиболее сложно, но необходимо. К сожалению, эта статья расходов, которую нужно планировать и заставлять себя делать.

Второе, что касается рисков со здоровьем – страхование на случай неработоспособности, и добровольное медицинское страхование, если нет времени (а часто и денег) терять жизнь в государственных поликлиниках, где всем наплевать на твоё здоровье. ДМС– это своего рода покупка услуг платной медицины заранее со скидкой.

Очень важно помнить о медицинской страховке при поездках за рубеж. У меня много примеров, моих друзей и знакомых, кто умудрился спустить много денег по незнанию, заболев в Тайланде, Турции, Англии и США.

4. Самые сложно предсказуемые риски – риски мировой экономики.

От самого простого и незначительного, девальвации рубля, спасёт диверсификация активов по странам и наличие валюты в подушке финансовой безопасности.

От блокировки счетов, без предупреждения, по причине того, что доходы неофициальные, не застраховаться никак – тут только переезд в страну, где правительство понимает, что ты не от хорошей жизни работаешь руками везде где ни попадя, за любые деньги и часто куда дольше, чем 8 часов в сутки.

От лишения свободы за религиозные, идеологические или политические взгляды с конфискацией имущества и, возможно, физической расправой. Тоже никак не защититься. При чём в других странах, тоже есть подобные риски, так что не стоит думать, как решить проблему, которую ты не можешь решить.

Выводы: Нужно не забывать про возможные финансовые риски и их, по возможности, предотвращать. Не зацикливаться на негативе. Рассчитывать и планировать.

Добавить комментарий

Заполните поля или щелкните по значку, чтобы оставить свой комментарий:

Логотип WordPress.com

Для комментария используется ваша учётная запись WordPress.com. Выход /  Изменить )

Google photo

Для комментария используется ваша учётная запись Google. Выход /  Изменить )

Фотография Twitter

Для комментария используется ваша учётная запись Twitter. Выход /  Изменить )

Фотография Facebook

Для комментария используется ваша учётная запись Facebook. Выход /  Изменить )

Connecting to %s